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Entenda o cadastro positivo e suas novas regras

Nem só dívidas e inadimplências ficam registradas nos nomes dos consumidores: o cadastro positivo existe desde 2011 para reunir as informações sobre o histórico de crédito de quem busca manter todas as contas sempre em dia.

A diferença é que, ao contrário do registro automático das dívidas, que contam de forma negativa e contribuem para o baixo score, o saldo de bom pagador era computado nos sistemas apenas por iniciativa do consumidor, que deveria solicitar via autorização expressa e assinada que suas boas ações também fossem incluídas. Isso mudou nesta semana, com a sanção do governo federal da lei que altera essa regra.

A partir de agora, tanto informações negativas quanto positivas devem constar no cadastro de consumidores e empresários de forma automática. Ainda assim, o cadastro positivo segue de forma opcional, podendo ser retirado a pedido da pessoa.

Veja alguns pontos relevantes:

  • Compras à vista não constam no cadastro positivo;
  • Há sigilo sobre os dados, como ocorre em bancos;
  • A medida beneficia principalmente aqueles que ainda não estão no mercado de crédito e passam a ‘existir’ para o score: cerca de 22 milhões de pessoas (dados do governo);
  • O cadastro positivo pode reduzir em até 45% a inadimplência (dados do governo);
  • O cadastro é aberto, portanto, as informações podem ser cruzadas e compartilhadas entre empresas e bancos;
  • O consumidor que for adicionado ao cadastro é notificado da inclusão em determinado banco e pode solicitar a retirada de seu nome, se assim desejar, em até 30 dias;
  • Há total acesso aos dados, o histórico pode ser consultado e corrigido em até 10 dias;
  • Empresas de análise de crédito, como SPC, Serasa e Boa Vista, seguem responsáveis pela análise de crédito;
  • As informações constantes também seguem as mesmas: contas de luz, internet e telefone, faturas cartões de crédito, empréstimos e financiamentos;
  • O histórico mostra dados como datas da dívida, de seu pagamento e o valor das prestações.

A ConsultScore é sua parceira também na inclusão de dados no cadastro positivo. Disponibilizamos serviço de tratamento de dados, em que realizamos toda a parte de pesquisas nas bases de dados de proteção ao crédito. 

O cadastro positivo é muito utilizado por credores e varejistas para identificarem bons pagadores e pode ser um verdadeiro aliado para quem busca aumentar o próprio score!

Nós podemos te ajudar a ser visto positivamente pelo mercado. Confira os nossos serviços!

Como aumentar o seu Score em alguns passos

O Score de crédito é uma avaliação importantíssima para conseguir financiamentos, empréstimos e demais serviços financeiros, entretanto, existem muitas dúvidas sobre como ser melhor visto pelas instituições de crédito. Com algumas dicas simples é possível melhorar sua pontuação e alcançar um bom nome na praça, confira:

Contas em dia

Começamos com a dica mais importante: pague suas dívidas sempre na data estipulada. O Score nada mais é do que a avaliação da capacidade de um indivíduo quitar seus débitos no período de um ano, portanto, a primeira coisa a ser analisada por bancos e linhas de crédito é a relação do cliente com as contas já existentes.

Não atrase nenhum pagamento, por menor que seja. Se possível, agende o débito em conta, assim você não perde nenhuma data e vai ganhando pontos.

Se o seu nome estiver sujo na praça, concentre-se em negociar a dívida para poder positivá-lo o mais rápido possível.

Coloque tudo em seu nome

Além de ter todas as contas em dia, é preciso que elas estejam em seu nome, pois assim é criado um histórico de bom pagador. Se você quer aumentar seu Score, comece colocando as contas básicas da casa sob a sua responsabilidade: água, luz, telefone, TV a cabo, entre outras.

Ser um bom pagador de contas básicas é o mínimo considerado para os analistas de crédito.

Corra de cadastros

Experimente ficar alguns meses sem solicitar nenhum tipo de crédito por meio de cadastros.  O intuito é não gerar consultas ao CPF, pois como já dissemos aqui, essa prática faz o Score cair.

Mantenha dados atualizados

Também já explicamos no nosso blog que dados divergentes podem influenciar no Score, portanto, é preciso mantê-los atualizados. Para isso, basta comparecer a uma unidade do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC).

Cadastro positivo

Uma boa opção para quem quer acelerar o processo de melhoria do Score é inscrever-se nos programas de Cadastro Positivo ofertados pelo SPC, Serasa ou Serviço Central de Proteção ao Crédito (SCPC). Dessa forma, em vez de ser reconhecido por contas negativadas, o solicitante é visto por ser um bom pagador.

Tenha paciência

Uma vez que todos esses passos sobre como aumentar o Score foram seguidos, é só ter paciência para a melhoria da pontuação, pois o Score não aumenta do dia para a noite.

Seguiu todos esses passos e o Score não aumentou?

O Score de crédito é calculado a partir do comportamento financeiro de cada perfil, somando o resultado dos hábitos de pagamento e relacionamento do cidadão com o mercado de crédito. Cada perfil tem suas particularidades e histórico.

Se você já segue todas as ações que listamos e mesmo assim sua pontuação não aumenta, é importante fazer diagnóstico do seu perfil de crédito para avaliar os motivos e a partir disso realizar práticas específicas voltadas para cada ponto identificado. Essas são soluções que a ConsultScore oferece e que têm ajudado muitos brasileiros a reconquistar acesso ao crédito e realizar seus sonhos.

Nós temos as melhores soluções para aumentar suas chances de créditos. Consulte aqui os nossos serviços.

5 Razões que podem reprovar seu crédito no mercado

Toda solicitação de crédito para empréstimos e financiamentos percorre um caminho burocrático no qual vários fatores são levados em consideração. Aqui, listamos alguns dos principais motivos que atrapalham clientes de conseguirem aprovação nas instituições financeiras.

Dados pessoais nas instituições de proteção de crédito divergentes

Há pessoas que têm o nome inserido em restrições indevidamente, seja por erros de cadastro ou no caso de homônimos. O Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) disponibiliza consulta online dos dados cadastrais. Em Brasília, o atendimento físico é feito pela Câmara de Dirigentes Lojistas (CDL-DF), em loja localizada no Shopping Venâncio (horário comercial).

Falta de comprovação de renda

Tão importante quanto ter uma fonte de renda é comprová-la à instituição financeira de crédito. Além do contracheque, outros documentos podem atestar proventos, como extratos bancários, faturas de cartão de crédito e declarações de Imposto de Renda (IR). Esses dados podem ser apresentados como comprovantes, principalmente, se houver outras fontes de renda, pois atestam toda a movimentação financeira.

É importante salientar que o Banco Central preconiza disponibilidade de crédito que comprometa até 30% da renda do requerente, portanto, financiamentos e empréstimos prévios precisam ser considerados como parte comprometida dos rendimentos.

Score de crédito baixo

Dívidas e pagamentos em atraso denotam um perfil de risco para as instituições financeiras, o que conta negativamente na pontuação do score de crédito.

O score de crédito usa uma escala de zero a mil para avaliar o perfil de adimplência e prever sua capacidade de quitação de débitos no período de um ano. Veja como:

● Acima de 700 pontos: baixo risco de inadimplência;
● Entre 300 e 700 pontos: médio risco de inadimplência;
● Abaixo de 300 pontos: alto risco de inadimplência.

Vários fatores contam positivamente para formar o score, como pagar contas em dia, ter um bom histórico de quitação de dívidas, manter os dados cadastrais sempre atualizados, entre outros.

Baixa movimentação em instituições financeiras

As financeiras gostam de saber com quem estão lidando. Manter um bom relacionamento com essas instituições é crucial. Frequência e constância na movimentação de serviços, tais como tempo de conta bancária e uso mensal do cartão de crédito, demonstram hábitos responsáveis.

Excesso de passagem por tentativa de crédito

É de praxe a consulta de CPF ou CNPJ junto ao SPC e Serasa (Centralização de Serviços dos Bancos) por parte de lojistas para realização de orçamentos e cadastros, mas quando feita em excesso, prejudica o consumidor mesmo que não haja dívidas em seu nome. Assim, para facilitar a concessão de crédito, o requerente pode buscar pessoalmente os órgãos para excluir essas pesquisas do sistema.

São tantas variáveis levadas em conta na análise de crédito que pode ser um pouco difícil prever como cada pessoa é avaliada sem um estudo mais aprofundado. A Consult Score realiza diagnóstico de perfil de crédito para determinar os pontos fortes de cada cliente e quais podem ser melhorados. Clique aqui e faça sua avaliação!