Crédito para Negócio

Conseguir capital de giro para empreender em seu negócio não é uma tarefa tão difícil quanto pensam! Existem diversas opções no mercado que se podem se adequar a você e as necessidades de uma empresa. Entenda: 

Muitas pessoas sonham em se tornar empreendedoras e abrir o próprio negócio, mas, muitas vezes, um fator imprescindível acaba por atrapalhar essa realização: o capital. 

Todos os tipos de negócios, sejam eles físicos ou e-commerce, precisam de recursos. Isso vai desde o registro a compra dos produtos, despesas variadas, divulgação, estratégias de marketing, equipamentos, entre outros. Agora, você deve estar se perguntando, onde conseguir dinheiro para bancar com todas esses custos?

O que muitas vezes não se sabe sobre o mundo dos negócios é que existem diversas maneiras de se obter linhas de crédito para abrir um empreendimento. Confira agora como e onde conseguir capital, além dos cuidados necessários antes de adquirir o crédito para a uma empresa.

Linhas de crédito

Além do planejamento estratégico e organização orçamentária, realizar estudos do mercado e mensurar possíveis resultados do empreendimento é essencial. Esses procedimentos são de extrema importância para obter o crédito, quanto para se assegurar de que os recursos aplicados não serão perdidos. 

Os micro e pequenos empresários devem ter em mente que ao procurar investimentos de capital, devem acessar as linhas de crédito específicas para o segmento e para a finalidade a qual desejam atingir com o recurso. 

Sempre terá uma linha de crédito que mais combine com você, suas necessidades e possibilidades de pagamento. Além disso, analisar a real necessidade do empréstimo ou financiamento antes de realizar a solicitação é um fator extremamente importante. 

Vejamos alguns exemplos: Você precisa de uma linha de crédito para investir em equipamentos ortodônticos e por sua vez, vendê-los como tratamentos no mercado. O seu consultório quer investir tanto nos equipamentos de implante dentário quanto os de aparelho dentário transparente.

Ao fazer uma pesquisa orçamentária, ou seja, antes mesmo de consentirem o capital, já tenha em mãos o valor que precisará para determinado investimento. No caso citado acima, pode-se fazer uma pesquisa de valores dos equipamentos para se ter uma base na hora da contratação. 

Uma forma de começar essa pesquisa é através da própria internet. Utilize os campos de busca da web com palavras-chave que te levarão a pesquisas sobre orçamentos mais relevantes e consistentes. No caso em questão, opte por palavras como “quanto custa em média um implante dentário”, por exemplo. 

Ou em outro caso, você precisa realizar um projeto de iluminação para sua sala de estar faz uma pesquisa, encontra uma empresa especializada em iluminação, mas novamente o orçamento sai do seu escopo.

Sabendo a necessidade de se adquirir o capital e tendo uma base orçamentária do financiamento em questão, é possível fazer uma pesquisa para que, enfim, se saiba qual a linha e banco que melhor atenderão às necessidades do projeto em questão.

Como conseguir capital de giro?

Ao solicitar a linha de crédito da instituição financeira em questão, certamente, alguns documentos serão pedidos. Além dos documentos pessoais, será necessário apresentar os documentos da empresa como o CNPJ, e muitas vezes, o seu plano de negócios.

Mostrar o plano de negócios faz com que as instituições financeiras percebam que você como empreendedor, está amparado por um bom planejamento estratégico. Isso gera confiança e credibilidade na sua capacidade de pagar o financiamento. 

Existem diversas fontes de capital de giro, cada qual, aconselhada para um tipo de empreendedorismo diferente. São elas:

Principais fontes de capital de giro

BNDES: 

O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social – BNDES, possui diversas linhas de crédito para capital de giro em diversos setores como agronegócio, indústrias, etc. 

Para casos de necessidade de alguns milhões, é necessário verificar as opções específicas de crédito para o seu setor em particular. 

Para pequenas e médias empresas, o BNDES é operacionalizado de forma terceirizada através de bancos comerciais. O processo costuma demorar um pouco e ser mais burocrático. 

Bancos estaduais: 

Para as empresas que necessitam de um giro de capital de até R$ 1 milhão, por exemplo, essas linhas de crédito são bem interessantes de serem avaliadas. Isso porque os juros costumam ser muito baixos e o processo costuma levar cerca de dois meses. 

Fintechs de crédito: 

Por ser uma opção relativamente nova em comparação às outras, as fintechs de crédito possuem atendimentos personalizados. Ou seja, a análise de crédito para uma empresa é mais específica, o que geralmente resulta em maiores liberações dos limites de crédito além de boas taxas de juros. 

Por sua vez, essa operação costuma ser bem rigorosa e somente irão conceder o crédito se a empresa em questão estiver com uma boa saúde financeira. A maioria das fintechs de crédito irão exigir uma garantia em troca da operação, como um imóvel ou veículo por parte da empresa. 

Financeiras e bancos tradicionais: 

A maioria das financeiras tradicionais costumam trabalhar com algum tipo de garantia, porém, é uma ótima opção para quem contou com dificuldades ao tentar uma linha de crédito convencional e não teve sucesso. 

Existem opções de créditos para empresas negativadas, neste caso geralmente, o crédito é feito na pessoa física, garantindo também uma flexibilidade. Neste caso, é recomendado procurar um especialista em gestão financeira para obter algumas dicas que podem ser fundamentais para o seu negócio. O mesmo se aplica para empresas que buscam um crédito maior. Assim, com um bom suporte, é possível realizar negociações melhores para resultados positivos em termo de economia de juros. 

Precauções

Cada empresa é única e demanda soluções únicas para as necessidades em questão. Dito isso, existe uma série de fatores que precisam ser meticulosamente analisados a fim de escolher a instituição que escolha o melhor giro de capital para um negócio. 

Independente do tipo de operação escolhida por parte da empresa para dar andamento a linha de crédito de capital de giro, deve-se ter em mente que um consultor especializado pode fazer toda a diferença em termos de economia de tempo e dinheiro.

Isso porque, esse profissional poderá compará-las em termos de taxa de juros, principais necessidades da empresa, entre outros, e escolher o recurso que mais se adéqua à situação.

E caso ocorra a necessidade de trabalhar com uma carteira de investimentos, é importante contar com uma boa assessoria especializada na gestão de Carteira Administrada.

Ao contratar qualquer serviço pela Internet, lembre-se sempre de verificar se o site que oferece o serviço segue todas as regras da nova lei da LGPD. É um fator importante para a segurança dos seus dados.